תקנות פיקוח על עסקי ביטוח (תנאים בחוזי ביטוח) (תיקון), התשנ"ז-1996
 חקיקה חוק חוק@משני תקנות

תקנות פיקוח על עסקי ביטוח (תנאים בחוזי ביטוח) (תיקון), התשנ"ז-1996

בתוקף סמכותי לפי סעיפים 38ו-112 לחוק הפיקוח על עסקי ביטוח, התשמ"א-1981 1, אני מתקין תקנות אלה:


 1. הוספת תקנה 2

בתקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (תנאים בחוזי ביטוח), התשמ"ב1981 2 (להלן -התקנות העיקריות), אחרי תקנה 1 יבוא:

2. "תחולה טריטוריאלית בחוזה ביטוח ייקבע כי הוא יחול, על אף כל תנאי המגביל את תחולתו הטריטוריאלית, גם בתחומי האזורים כמשמעותם בחוק יישום חוזה השלום בין מדינת ישראל לבין הממלכה הירדנית ההאשמית, התשנ"ה-1995 3."


 2. הוספת תקנה 6ב

אחרי תקנה 6א יבוא:

6ב. "דיווח למבוטחים

(א)בחוזה לביטוח חיים ייקבע כי מבטח המנפיק פוליסות ביטוח חיים, לרבות ביטוח חיים משתתף ברווחים, ישלח למבוטחים, מדי שנה, בתוך שלושה חודשים מתום שנת המאזן שלו, דין וחשבון לגבי השנה שנסתיימה (להלן - שנת הדיווח).

(ב) הדיווח כאמור בתקנת משנה (א), יכלול מידע לפי הנושאים והפרטים שלהלן, לגבי כל אחת מהתכניות שבפוליסה בנפרד, שהיו בתוקף ביום האחרון של שנת הדיווח, נכון ליום האמור (להלן -תאריך הדיווח);

(1) פרטים מזהים לגבי התכנית כולל מספר הפוליסה, סכום ביטוח למקרה הביטוח, סוג ההצמדה, ערך פדיון וערך פדיון הוספת תוספת מיוחד, ערך מסולק וערך מסולק מיוחד' יתרת חסכון, היחס בין מרכיב החסכון בפרמיה לסך כל הפרמיה וסך תשלומי הפרמיה בשנת הדיווח;הכל בהתאם לאמור בתוספת;

(2) התשואה שהשיג המבטח על תיק השקעות כנגד פוליסות ביטוח חיים משתתף ברווחים בשנת הדיווח, תוך ציון נפרד של התשואה הריאלית, התשואה הריאלית בניכוי דמי ניהול כמשמעותם בתקנה 6א, והתשואה הריאלית הממוצעת לארבע השנים האחרונות לפני ניכוי דמי ניהול כאמור ואחריו;

(3) פירוט הרכב תיק ההשקעות של המבטח לפוליסות ביטוח חיים משתתף ברווחים, לפי שיעור ההשקעות בכל אחת מהקבוצות הבאות:איגרות חוב ממשלתיות, איגרות חוב אחרות, מניות וניירות ערך אחרים, הלוואות, פקדונות בבנקים, מקרקעין והשקעות אחרות.

(ג) מבטח רשאי לשנות את מתכונת הדיווח הקבועה בטבלה שבתוספת, ובלבד שידווח על כל הפרטים שבתקנות אלה.


 3. הוספת תוספת

אחרי תקנה 7 לתקנות העיקריות יבוא:

"תוספת

(תקנה 6ב)

א. הדיווח למבוטח, כאמור בתקנה 6ב(ב) ייעשה בהתאם לטבלה שלהלן, לפי סוגי תכניות. XXX - לא רלבנטי 

----------------------------------------------------------------------------
פרטי דיווח    מס'    סכום    ערך    ערך    יתרת    סה"כ    סוג    %
/סוג תכנית  פוליסה   ביטוח   פדיון  מסולק  חסכון   פרמיה  הצמדה  החסכון
                     (8)    (7)    (6)     (5)     (4)    (3)     (2)
---------------------------------------------------------------------------
 מעורב/כל החחים                             XXX                   XXX
---------------------------------------------------------------------------
 עדיף (XXX                         (9
---------------------------------------------------------------------------
 חסכון טהור                         XXX                   XXX     XXX
---------------------------------------------------------------------------
 גמלה                                        XXX                   XXX
---------------------------------------------------------------------------
 אובדן כושר עבודה             XXX                   XXX     XXX   XXX
---------------------------------------------------------------------------
 סיעודי                       XXX                   XXX           XXX
---------------------------------------------------------------------------
 ריסק טהור                    XXX                   XXX     XXX   XXX
--------------------------------------------------------------------------
 אחרת (XXX                                                      (10
--------------------------------------------------------------------------

ב.  הערות למילוי הטבלה:

(1) לכל סוגי התכניות -

(א) כל הסכומים יהיו צמודים או מותאמים לתאריך הדיווח, למעט לענין הפרמיה, שתוצג בערכים נומינליים;

(ב) בכל תכנית יש לכלול, לענין סכום הביטוח, ערך פדיון ערך סילוק ויתרת החסכון, כמפורט בטבלה, גם את הבונוסים המיוחסים לתכנית כנגזר מהרווחים ובהתאם לתנאי תכנית הביטוח.

(2) סכום הביטוח למקרה ביטוח:

(א) בתכנית מסוג מעורב או מסוג עדיף - הסכום לתשלום למוטבים במקרה מוות;

(ב) בתכנית מסוג סיכון בלבד (ריסק טהור) - הסכום לתשלום למוטבים במקרה מוות, תוך אבחנה בין תשלום חד-פעמי תשלומים עתיים;

(ג) בתכנית מסוג חסכון בלבד (טהור) - הסכום לתשלום בתום תקופת הביטוח;

(ד) בתכנית מסוגים:גמלה, אובדן כושר עבודה וסיעודי - הקיצבה החודשית לתשלום בקרות מקרה הביטוח.

(3) ערך פדיון - הסכום לתשלום, בתאריך הדיווח, אם בוטלה הפוליסה, לרבותסכום מיוחד כאמור למקרה חריג, אם קיים (לדוגמה:ערך פדיון בביטוח מנהלים למקרה עזיבת עבודה).

(4) ערך מסולק - סכום הביטוח למקרה הביטוח בהנחה שתשלומי הפרמיות פסקו, לרבות סכום מיוחד כאמור למקרה חריג, אם קיים (לדוגמה;ערך מסולק מיוחד בביטוח מנהלים למקרה עזיבת עבודה).

(5) יתרת חסכון - ערך צבירת החסכון ליום הדיווח.

(6) סך כל הפרמיה - סך כל התשלומים מכל סוג שהוא ששולמו במהלך שנת הדיווח בגין התכנית בערכם הנומינלי, לרבות התשלום ששולם בחודש ינואר עבור חודש דצמבר, אם שולם, בהתאמה לדיווחים לפי פקודת מס הכנסה 4.

(7) סוג הצמדה - סוג ההצמדה של תגמולי הביטוח, לפי הענין.

(8) שיעור החסכון - היחס באחוזים בין מרכיב החסכון בפרמיה לסך כל הפרמיה בתכנית עדיף בלבד.

(9) בתכנית מסוג עדיף יש לכלול גם את הכיסויים הנוספים שהם סיכון מוות או חסכון, לרבות חסכון חד-פעמי בלבד' (10) אחרת - פירוט כל תכנית אחרת בנפרד (לדוגמה:מחלות קשות, ניתוחים, נכות מקצועית וכדומה)."


 4. תחילה ותחולה

(א) תחילתן של תקנות אלה ביום כ"ב בטבת התשנ"ז (1 בינואר 1997) (להלן - יום התחילה).

(ב) תחולתה של תקנה 1 על חוזי ביטוח שנכרתו ביום התחילה או לאחריו.

(ג) תחולתן של תקנות 2 ו-3 לגבי שנת הדיווח 1996 ואילך, אולם, במסגרת הדיווח לשנת 1996, יתוסף דיווח חד-פעמי לגבי התשואות כאמור בתקנה 6ב(ב)(2) לשנת 1995.


 5. תיקון תקנות התשנ"ה

בתקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (תנאים בחוזי ביטוח) (תיקון), התשנ"ה-1995 5, בתקנה 3 בסופה, במקום "לפני המועד האמור" יבוא "לפני המועד האמור, בתחולה מיום י"ט בטבת התשנ"ד (2 בינואר 1994)."

ט"ז בטבת התשנ"ז (26 בדצמבר 1996) (חמ 3-1411) 


                   דן מרידור
                             שר האוצר